Как действовать в таких ситуациях, рассказываем сегодня в посте.
Три ситуации, когда банк блокирует счет ИП
1. Государство не делит деньги предпринимателя на личные и прибыль с бизнеса. Предприниматель должен вовремя платить налоги и сдавать отчетность, а оставшиеся финансы можно тратить на личные нужды. Например, такие деньги можно перевести на личный расчетный счет.
Вот тут-то банк и оценивает операцию с личными финансами как сомнительную и блокирует счет, основываясь на 115-ФЗ.
Обычно кредитная организация должна потребовать документы из налоговой об оплате налогов и отсутствии долгов перед государством.
Чтобы избежать блокировки, рекомендуем проводить операции с назначением платежа «Перевод собственных денежных средств после оплаты налогов на личные нужды ИП».
2. Банки с подозрением относятся и к переводу клиентских денег на личную карту предпринимателя, хотя никакого запрета на такие операции в Налоговом кодексе нет. Но по инструкциям Центробанка запрещено использование личных расчетных счетов для получения прибыли от предпринимательской деятельности. Поэтому банк вправе приостановить движение финансов или заблокировать личную карту ИП.
Рекомендуем подготовить документы с обоснованием сделки с контрагентом. В будущем желательно открыть другой счет для ведения бизнеса, иначе банк вправе расторгнуть текущий договор.
3. Банк может заблокировать счет и в случае, если предприниматель снимает наличные деньги с корпоративного счета на личные нужды. В таком случае кредитная организация может установить лимит по снятию и комиссию за такую операцию. Банк рискует своей лицензией, поэтому отслеживает подобные движения по счету особенно тщательно.
Рекомендуем не снимать все деньги со счета либо подготовить пояснительные документы.
Чтобы проверить счет ИП на блокировку, можно посмотреть данные по специальным платным сервисам. А еще можно уточнить риски заморозки счета у нас. Мы изучим документы по сделке и подскажем, что лучше исправить.